親と2世帯住宅で住みたいけれど、住宅ローンを組む際にどうしようか迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
2世帯住宅での購入の際には、親と子で順番に住宅ローンを返済する「親子リレーローン」の利用がおすすめです。
この記事では、住宅ローンの種類のひとつである親子リレーローンの仕組みやメリット、注意点についてご説明します。
親子リレーローンという住宅ローンの仕組みや要件
親子で同居する2世帯住宅の住宅ローンにおすすめなのが親子リレーローンです。
親子リレーローンの仕組みとは、まずは中高年の親が住宅ローンの支払いをおこないます。
親が仕事を引退して支払い能力がなくなると、次はその子どもへと住宅ローンの支払いが引き継がれる仕組みです。
親子リレーローンが申し込みできる要件には、親子ともに経済的に安定していて支払い能力が十分にあること、親か子あるいは両方が団体信用生命保険への加入が必要なことなどが挙げられます。
親子リレーローンという住宅ローンのメリット
一般的な住宅ローンだと完済時の年齢を80歳未満に設定されますが、親子ローンでは親子の年齢を考慮するため、親が高齢でもローンが組みやすいです。
融資可能額も一般的な単独での住宅ローンに比べて増えます。
また、親子二世代に渡って返済をおこなうため、返済期間が長くなり、毎月の返済額も少なくなります。
さらに住宅ローン控除においても、親子それぞれの利用が可能です。
親子リレーローンという住宅ローンの注意点
親子リレーローンでは、親が返済中の期間でも、子どもは他のローンを組めないことが注意点です。
転勤などで同居を解消して新たに住宅を購入することは難しくなるため、さまざまなケースを考慮して親子リレーローンを利用しましょう。
親子リレーローンではどちらか一方が団体信用生命保険に加入すれば良いケースもあります。
しかし、団体信用生命保険に加入していないほうが亡くなった際には、返済額のすべてを引き継がなければならない点も注意点です。
また、親子リレーローンの比率にあわせて不動産の持分を登記する必要があります。
ローンの比率と不動産の持分の登記に相違があった場合、みなし贈与と判断されて贈与税を課さられてしまうので注意しましょう。
まとめ
親子リレーローンは、まず親が住宅ローンの返済をおこない、その後は子どもが住宅ローンの返済を引き継ぐ仕組みです。
融資可能額が増えること、返済期間が長くなり毎月の返済額が少なくなることなどのメリットがあります。
しかし新たな住宅ローンが組めない点や、みなし贈与と判断されないように登記をおこなう点などに注意して利用しましょう。
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